夏季即將到來，除了有大風，暴雨、冰雹災害也不容小覷。去年我國多地遭到暴雨冰雹襲擊，雞蛋大的冰雹將汽車玻璃都砸碎了，那么在戶外的光伏組件能承受住冰雹的襲擊嗎？

這么大的冰雹砸落下來，光伏電站能否經(jīng)住考驗？當我們的電站遭受到自然災害的侵襲后，又該如何去降低損失？

想必大家心中有了一個答案，購買光伏保險呀！

光伏保險與我們購買的車險、意外傷害險等有什么區(qū)別？

市面上的保險種類那么多，我們電站應該購買哪種保險呢？

我想這也是許多光伏投資者心中的困惑，下面就為大家簡單介紹下光伏保險。

光伏電站在施工建設以及后期25年運維過程中，由于自然因素難免會發(fā)生較嚴重的運營事故，給電站投資者造成巨大的經(jīng)濟損失。基于這些因素，2012年英大泰和財險推出國內(nèi)首個針對光伏產(chǎn)品設計的25年期光伏組件質(zhì)量及性能保險產(chǎn)品。隨后平安產(chǎn)險、永誠財產(chǎn)保險公司相繼為國內(nèi)知名組件廠商提供相應的保險服務。2015年安邦財產(chǎn)保險股份有限公司推出"太陽能光伏電站綜合運營險"，為企業(yè)提供了運營期一切險、太陽輻射發(fā)電指數(shù)保險和營業(yè)中斷電費收入損失險為一體的綜合性保險。

目前，各大保險公司都推出了適合各種類型光伏電站的保險，主要可以分為財產(chǎn)保險、質(zhì)量保險、責任保險等，針對光伏電站的現(xiàn)狀，建議購買以下兩種保險：

電站運營期一切險1

簡單來說，就是承保自然災害、意外事故等導致的光伏電站的直接財產(chǎn)損失。其主要保護的是：光伏發(fā)電設備、輸變電系統(tǒng)以及建筑物等附屬設施；保險責任主要包括自然災害、非機械或電氣意外事故以及機械或電氣意外事故。

營業(yè)中斷電費收入損失保險2

就是因電站運營期一切險所承保的風險造成電站運營所使用的物質(zhì)財產(chǎn)遭受損失，由此賠償期間產(chǎn)生的發(fā)電量減少導致的電費收入損失。簡單來說，就是電站在運營期間，發(fā)生自然災害、非機械電氣意外事故等事故時（也就是運營期一切險所承保的風險），此間產(chǎn)生的因發(fā)電量減少影響電費收入損失的賠償。

電費收入損失按照以下公式核算：

電費收入損失=賠償其間受損的輸出電量*約定的單位賠付

賠償期間受損的輸出電量=標準輸出電量-賠償其間實際輸出電量

標準輸出電量是指電站物質(zhì)財產(chǎn)遭受損失之日前十二個月中與賠償期間對應的日歷期間的輸出電量，新投產(chǎn)電站的標準輸出電量以保險合同中載明的雨季輸出電量為準。（資料來源于安邦財險）

除了以上這兩種建議的保險產(chǎn)品外，電站還可根據(jù)自己的實際選擇“太陽輻射發(fā)電指數(shù)保險”，該保險主要是保證：

˙ 因太陽輻射量不足，導致發(fā)電量減少所造成的電費收入損失，保險人按照保險合同的約定負責賠償。因太陽輻射以外原因?qū)е掳l(fā)電量減少所造成的損失，保險人不承擔賠償責任。

˙ 發(fā)電量的減少以太陽輻射發(fā)電指數(shù)來衡量。太陽輻射發(fā)電指數(shù)是雙方認可并經(jīng)權(quán)威氣象數(shù)據(jù)機構(gòu)提供，由保險人和被保險人雙方在保險合同中共同確認的方法計算得出。

同時，目前各光伏電站由于施工問題導致后期運營過程中事故頻出，為了應對前期施工過程中的風險，電站也可根據(jù)實際購買“建筑安裝工程一切險”。

此外，需要特別強調(diào)的是，對于屋頂分布式電站（特別是租用或EMC），要特別考慮電站運行期間對第三方（包括屋頂業(yè)主）造成的損失，近年來屋頂分布式事故頻發(fā)，對屋頂業(yè)主及電站持有者造成巨大的經(jīng)濟損失，因此對于此類業(yè)主我們建議投保“公眾責任險”，用以保證被保險人在公共場所進行生產(chǎn)、經(jīng)營或其他活動時，因發(fā)生意外事故而造成的他人人身傷亡或財產(chǎn)損失，依法應由被保險人承擔的經(jīng)濟賠償責任。

購買保險無疑是增大了投資成本，但是保險是用最少的錢帶來最大的安全保證。對于每個光伏電站的實際情況我們需要具體分析，關注電站可能發(fā)生的風險在哪，明確哪些風險是可以規(guī)避的。同時，我們還需轉(zhuǎn)變觀念，不要認為只要買了保險，保險公司就一定會賠償，在購買保險前一定要了解保險條款中相應的法律細節(jié)，只有對所購保險的條款完全了解，那樣我們才能購買到一份放心、誠心的光伏保險，擁有一份屬于我們自己的安全保障。